存款业务

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        中铝财务有限责任公司(以下简称公司)是经中国银行业监督管理委员会(银监复〔2011〕199号文)批准的非银行金融机构,于2011年6月正式设立,总部设于北京。公司注册资本为15亿元人民币,由中国铝业公司(以下简称中铝公司)全额出资。公司在业务上接受中国银行业监督管理委员会和中国人民银行的监督指导,依法自主经营,具有独立企业法人资格。

业务介绍
① 活期存款
       成员单位在财务公司存入款项时不约定存期,可随时转账、存取的一种存款类型。

特点  手续简便,存款自愿,取款自由,存款有息。适用于存放日常收入和暂时闲置的资金。

利率 活期存款结息时按中国人民银行公布的活期存款利率和实际天数计息。每季结息一次,计息期间如遇利率调整,分段计息。

办理程序    办理活期存款开户业务,需提供下列相关资料:


定期存款
       成员单位与财务公司约定存款期限,将暂时闲置的资金整笔存入,在存款到期支取时,财务公司按存入日约定的利率计付利息的一种存款类型。    

       人民币单位存款的期限分三个月、六个月、一年等多个期限档次,起存金额为100万元。 

特点  约定存期,到期一次性支取本息,利息收入高,若临时需要,也可办理提前支取或部分提前支取。

利率  定期存款利率按按照存入日财务公司挂牌公告的定期存款利率计付利息,如遇利率调整,不分段计息。

办理程序  办理定期存款业务,需在财务公司开立定期存款账户,成员单位自行通过从网银客户端办理。

支取方式
到期全额支取:按存入时约定的相应定期存款利率本息一次结清。
全额提前支取:按支取日的活期存款利率计付利息。
部分提前支取:只能提前支取一次。若剩余定期存款不低于起存金额,则对提取部分按支取日的活期存款利率计付利息,剩余部分存款按原定利率和期限执行;若剩余定期存款不足起存金额,则对该定期存款予以清户,余额转入客户的活期存款账户。按支取日的活期存款利率对所有本金计付利息。

③协定存款
       成员单位与财务公司签订协定存款合同,起存金额以下部分按普通活期利率计付利息,超过起存金额的部分按协定存款利率计付利息,起存金额为1元。

特点  协定存款兼具流动性和收益性,存款单位可以在保证日常收支需要的同时,提高剩余资金的收益。

利率  协定存款账户内的存款享受两种利率计息:基本额度内的存款按照中国人民银行规定的活期存款利率计息,超过基本额度部分按财务公司挂牌公告的协定存款利率计息。


办理程序  在财务公司开立活期账户的成员单位可办理协定存款业务。成员单位与财务公司签订单位协定存款合同,财务公司将活期存款户开立为协定存款账户。


④通知存款

       成员单位与财务公司不约定存期,支取时只需提前通知财务公司,约定支取日期和金额方能支取。起存金额为50万元。

 特点  通知存款利率均高于活期存款利率,提高企业闲置资金的收益率。

 利率  按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。利率按财务公司挂牌公告的利率执行。

 办理程序  办理通知存款业务,需在财务公司开立通知存款账户。从网银客户端发起通知存款申请的电子指令,提交到财务公司办理。